previdência privada Itaú

Você está considerando investir na previdência privada Itaú?

É importante, antes de tomar a decisão sobre investir na previdência privada Itaú, analisar outras opções de investimento. Inclusive aquelas disponíveis na bolsa de valores.

A previdência privada Itaú é uma modalidade de investimentos oferecida pelo banco para aqueles que desejam complementar a sua aposentadoria no futuro. Como a previdência social muitas vezes não cobre as necessidades das pessoas, é muito inteligente que as pessoas busquem investir para ter renda no futuro.

Mas será mesmo que a previdência privada Itaú vale a pena?

Analisando a previdência privada Itaú

Previdência privada Itaú vale a pena?

O ponto principal para analisar uma previdência privada é considerar a sua rentabilidade.

Para analisar a rentabilidade da previdência Itaú será utilizado o simulador disponibilizado pelo próprio banco.

Neste simulador você informa qual a renda deseja ter em sua aposentadoria e por quanto tempo. Além de informar com qual idade gostaria de começar a receber a sua renda e ainda a aplicação inicial.

Por fim, você deve declarar o seu perfil de investidor. Esses foram os parâmetros inseridos no simulador:

Simulação previdência Itaú

Simulação da pevidência privada Itaú

Para alguém que deseja se aposentar em 20 anos com uma renda de R$ 5 mil o banco Itaú informa que será precisa aplicar a grande quantia de R$ 11,23 mil mensalmente. Para assim acumular um patrimônio de R$ 3,60 milhões. Mas que iria gerar uma renda mensal de apenas R$ 5 mil mensais.

Para se ter uma base de comparação é importante considerar qual seria o resultado de outros investimentos.

Por isso, será considerado qual quantia o investidor teria se realizasse este mesmo aporte mensal de R$ 11,23 mil em renda variável partindo de um valor inicial de R$ 105 mil.

Nessa simulação serão utilizados retornos reais (livres de inflação) de 8% ao ano, um patamar próximo do retorno das bolsas mundiais, de acordo com o estudo “Tryumph of the Optimists” e da própria bolsa brasileira no longo prazo, de acordo com dados do Economática.

Utilizando a calculadora de juros compostos, ao realizar esta aplicação por 19 anos, o investidor terá acumulado ao fim um patrimônio de R$ 6,21 milhões. Ou seja, quase que o dobro do que na previdência Itaú.

Por fim, será comparado o quanto de renda você pode gerar na previdência Itaú e investindo em ações de dividendos.

Como você viu acima, o patrimônio acumulado de R$ 3,60 milhões na previdência Itaú lhe geraria uma renda mensal de R$ 5 mil durante 60 anos.

Mas quanto este patrimônio geraria de renda em ações de dividendos?

As ações de dividendos pagam em médio um dividend yield de 6% ao ano. Portanto, R$ 3,60 milhões aplicados gerariam uma renda anual de R$ 216 mil, ou uma renda mensal de R$ 18 mil. Ou seja, é mais do que 3 vezes o valor que a previdência Itaú pagaria de rendimento mensal.

Além disso, como foi citado acima, as ações apresentam um rendimento médio de 8% acima da inflação. E o valor do dividendo retirado é de apenas 6% ao ano. Portanto, o seu patrimônio investindo continuará crescendo mesmo enquanto você vive de renda.

Carteira previdenciária ou previdência privada?

Previdência privada Itaú

Fica claro, portanto, que é muito melhor que você, investidor, monte a sua própria carteira previdenciária ao invés de investir na previdência privada.

Na dúvida de como investir em ações de dividendos ou em renda variável? Não se preocupe. Você pode contar com a ajuda da Suno Research para isto.

A Suno Research também tem um livro sobre o investimento em ações de dividendos. Ao estudar o mercado de renda variável, você perceberá que a previdência privada Itaú não vale a pena.

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Tiago Reis

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.