empréstimo pessoal
Por: Tiago Reis

Empréstimo pessoal e as menores taxas do mercado

Imprevistos acontecem. Porém, eles podem causar danos financeiros consideráveis. Quando ainda não se possui a independência financeira, às vezes é preciso recorrer a um empréstimo pessoal.

O empréstimo pessoal é uma das modalidades de concessão crédito mais comuns no Brasil, mesmo com a incidência de IOF.

O empréstimo pessoal, que também é conhecido como crédito pessoal, é uma linha de crédito, muitas vezes pré-aprovada. Ela costuma ser oferecida pelas instituições bancárias aos seus clientes correntistas. Mas também é oferecida por financeiras.

Esta operação tem características próprias. Bem como taxas de juros que variam de acordo com a instituição financeira na qual a transação é solicitada.

Vantagens do empréstimo pessoal

empréstimo pessoal

Não é a toa que o empréstimo pessoal é uma das modalidades mais populares no Brasil.

Para os clientes de bancos, que oferecem este crédito pré-aprovado, é possível solicitá-lo pela internet.

Com o empréstimo pessoal online, o dinheiro cai poucos minutos após a solicitação na conta do beneficiário.

Tudo isso pelo site do banco ou aplicativo.

Ainda há a opção de parcelar este valor, mesmo pela internet.

No processo de contratação, são informados o valor do IOF, a taxa de juros que será cobrada.

Aparece ainda qual será o custo total do empréstimo e o valor da parcela, caso o contribuinte opte por esta modalidade.

Com isso, situações emergenciais são resolvidas de forma rápida, fácil e clara.

Além de ser mais fácil de obtê-lo, o empréstimo pessoal oferece algumas das menores taxas de juros do mercado.

Basta compará-la com o cartão de crédito rotativo. Em 2018, a taxa foi de 239,1% para esta modalidade.

Já a taxa para o empréstimo pessoal costuma ficar entre 5% e 7% ao mês.

Por outro lado, realizar um empréstimo pessoal é contraindicado, em nome da boa gestão financeira pessoal. Lembre-se que é sempre melhor receber juros e fazer seu dinheiro trabalhar por você do que pagar juros.

Empréstimo pessoal negativado

A depender da instituição financeira, é possível obter um empréstimo pessoal negativado.

Isso quer dizer que, mesmo que o solicitante tenha o nome restrito no mercado de crédito, ele poderá obter o empréstimo.

Porém, é bastante provável que a taxa de juros cobrada nesta transação seja maior do que a de alguém com o “nome limpo”.

Este seria o custo do risco assumido pela credora.

Cuidados com o empréstimo pessoal

empréstimo pessoal

Por mais que seja relativamente fácil obter este tipo de empréstimo, é preciso utilizá-lo com cautela.

É preciso verificar se as parcelas de fato cabem no orçamento. Afinal, há juros sobre esta transação.

E se uma única parcela deixar de ser paga, a dívida pode encarecer substancialmente.

Desta forma, o que seria uma ajuda pode se tornar um problema ainda maior.

Outro ponto importante é ler as letras miúdas antes de assinar. Compreender bem o que se está contratando.

Afinal, ninguém quer ser pego de surpresa com uma taxa extra a ser paga. Ou ainda com a possibilidade de perder um bem, caso atrase o pagamento da parcela.

Então, não basta conversar com o gerente que cuida da sua conta. É preciso ler o contrato com atenção.

Especialmente se for a primeira vez que solicita um empréstimo pessoal.

Pesquisar as diversas instituições que oferecem esta opção e as taxas praticadas por elas também é interessante.

Assim é possível escolher uma opção de baixo custo, mas ainda confiável.

Porém, o ideal é ter sempre uma reserva financeira à qual recorrer. Esta é a melhor forma para não pagar juros ou mesmo o IOF.

Logo, a opção de empréstimo pessoal seria utilizada apenas quando fosse realmente necessária.

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

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