viver de renda
Por: Tiago Reis

Viver de renda: Veja 3 passos para viver de renda com investimentos

Viver de renda é o sonho de muitos que começam a investir na bolsa de valores.

Já imaginou poder se dedicar às suas atividades preferidas, e não ter que se preocupar em trabalhar para ganhar um salário? Com um bom planejamento, é possível chegar nesta condição e viver de renda.

Mas afinal, o que é viver de renda?

Viver de renda é poder se sustentar somente com a renda gerada pelos seus ativos. Ou seja, o investidor pode se dar ao luxo de viver apenas com o recebimento dos dividendos de seus investimentos.

O indivíduo pode desta forma, deixar de trabalhar, ou melhor, trabalhar apenas por prazer. Diz-se, então, que a pessoa atingiu a independência financeira.

Obviamente, isto não é algo que acontece do dia para a noite. Atingir a independência financeira requer bastante disciplina, foco, e inteligência na hora de investir.

Viver de renda é um objetivo amplamente viável para a maioria das pessoas. É necessário, no entanto, que o indivíduo se planeje com antecedência, e que tenha um visão de longo prazo em seus investimentos.

Vamos mostrar nesta matéria, 3 passos que todos que buscam atingir a independência financeira devem ter em mente na busca por este objetivo.

Se planeje para viver de renda

viver de renda planejamentoComo viver de renda é algo que envolve uma visão de longo prazo, é necessário, antes de qualquer outra coisa, um bom planejamento.

Tenha em mente um valor que você precisa para atingir a independência financeira. Após definir este valor, monte o seu planejamento de longo prazo com base nele.

Mas como chegar a este valor?

Vamos a um exemplo didático!

Suponha que você acredite que precisa de R$ 5.000,00 mensais para atingir a sua independência financeira.

Ou seja, multiplicando pelo número de meses em um ano, você necessita de R$ 60.000,00 em um ano.

Agora que você já tem o valor que você necessita para se sustentar, você precisa chegar ao valor necessário para ter este fluxo de caixa anualmente.

Para fazer isto, basta dividir o valor anual, pelo porcentagem da renda que você estima obter com os seus investimentos.

Vamos considerar um dividend yield de 6% para o nosso exemplo, algo perfeitamente factível para o investidor de ações e fundos imobiliários.

Portanto:

60.000 / 6% = R$ 1.000.000,00

Ou seja, você necessita atingir o valor de R$ 1.000,000, para ter um fluxo anual de R$ R$ 60.000,00 através de dividendos.

Pode parecer muito para alguns, mas é factível com uma boa disciplina e planejamento.

Calculadora do banco central

Existem ferramentas feitas para auxiliar o investidor neste planejamento, como a calculadora do banco central.

Nela, ao colocar o valor final pretendido, e a taxa de juros da aplicação ao mês, o investidor pode conseguir quantos meses ele vai levar até chegar ao valor desejado, ou o quanto ele necessita investir todo mês para chegar ao valor desejado.

Dando prosseguimento ao nosso exemplo inicial, digamos que você planeja chegar na sua independência financeira em 10 anos, ou seja, 120 meses, e quer saber o quanto deve poupar mensalmente para isto.

Vamos considerar um rendimento real de 0,6% ao mês, o que, na média, é bastante viável para o investidor de renda variável, e é uma projeção até conservadora.

Imputando os dados na calculadora temos que você necessita poupar mensalmente R$ 5.680,11 para chegar ao seu objetivo.

viver de renda calculadora
Calculadora do cidadão – Banco Central

O investidor, pode ainda, utilizar a calculadora de maneira diferente, colocando o quanto ele pode poupar mensalmente, e obtendo o número de meses restantes para o seu objetivo.

Por exemplo, se for considerada uma capacidade de poupar R$3.000,00 por mês, temos que o objetivo final será atingido em um pouco mais de 15 anos. Isto mantendo o valor final de R$1.000.000,00 e a rentabilidade de 0,6% ao mês.

Comece a investir o quanto antes para viver de renda

tempo para viver de rendaAgora que você já sabe como se planejar para viver de renda, o próximo passo é começar o processo.

Como vimos, não é algo que acontece rapidamente, portanto, o quanto antes o investidor dar inicio ao processo, o mais rápido ele atingirá a independência financeira.

Mas em que tipo de ativo o investidor deve investir nesta jornada?

Nós da Suno, recomendamos que o investidor monte uma carteira diversificada de ações e fundos imobiliários.

Estes são ativos que, ao longo do tempo, tendem a valorizar muito mais do que os ativos de renda fixa.

Ainda mais, são ativos geradores de renda.

Sendo assim, quando o investidor atingir o valor do seu objetivo, ele não irá precisar alterar muito o padrão de sua carteira de investimentos.

Invista cada vez mais para viver de renda

crescimento viver de rendaDurante toda a grande jornada rumo a independência financeira, o investidor irá receber dividendos, frutos dos seus ativos.

É importante, portanto, que o investidor se discipline de forma a sempre reinvestir os seus dividendos, aumentando cada vez mais o montante do seu patrimônio investido.

Os juros compostos possuem uma força surpreendente, desta forma, o investidor deve utiliza-ló ao seu favor.

Além de reinvestir os dividendos, é crucial que o investidor foque em fazer aportes cada vez maiores em seus investimentos.

No nosso exemplo inicial, utilizamos aportes fixos, para fins de simplificação de cálculo.

No entanto, ao longo da vida, é comum que as pessoas progridam em seu trabalho, incorrendo em ganhos de salários.

Portanto, dedique-se a realizar aportes cada vez maiores com o seu ganho de salário, pois isto pode encurtar bastante o seu tempo de percurso em direção à sonhada independência financeira.

Além disso, é importante que você adquira uma boa disciplina em seus gastos. Afinal, todo investidor é antes um poupador. Para se tornar um bom poupador, é necessário ter um excelente controle de gastos.

Conclusão sobre viver de renda

conclusão viver de rendaViver de renda é o sonho de muitos, mas infelizmente, ainda é a realidade de poucos.

No entanto, vimos que, embora não seja fácil, é algo perfeitamente factível para todas as pessoas.

É necessário, entretanto, que o investidor se planeje com antecedência, e que busque investir da forma correta, com foco no longo prazo.

Existem diversos exemplos de pessoas que conseguiram chegar à independência financeira através da bolsa de valores.

Nós da Suno, temos como missão ajudar pessoas a poder viver de renda e a atingir a sua independência financeira através do investimento em ações e fundos imobiliários.

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

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