sinistralidade
Por: Tiago Reis

Sinistralidade: entenda os detalhes dessa essa importante métrica

Termo muito comum entre as operadoras de seguros em todo o mundo, o índice de sinistralidade é um fator importantíssimo na manutenção do benefício de um plano de saúde.

No Brasil nos últimos anos, o custo para as empresas em manter um plano de saúde para os seus empregados tem sido bastante elevado, o que, por conseqüência, faz as mesmas cancelarem esse benefício justamente pelo aumento da sinistralidade.

A sinistralidade, portanto, é o principal indicador dos contratos de plano de saúde e equivale à relação entre as despesas com a utilização dos serviços médicos e a receita que a operadora recebeu pelo contrato (Prêmio).

Desse modo, o grande objetivo das operadoras de seguros é tentar reduzir essa métrica de forma eficiente e prolongada.

Entendendo mais sobre sinistralidade

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Entendendo mais sobre sinistralidade

Essa métrica, como já comentamos, é calculada através de uma divisão que pode ser vista através da formula abaixo:

Sinistralidade = Sinistro (custos com o serviço) / prêmio pago.

Usualmente esse resultado é expresso em percentual (%) e irá dar uma medida dos sinistros de uma carteira diversificada de beneficiários de um determinado plano de saúde.

É comum vermos operadoras de plano de saúde determinarem um objetivo como meta para essa métrica. Esse objetivo deve ser avaliado pela empresa, pois a mesma deve ser considerada aceitável e dentro do esperado.

Logicamente, quando esse percentual ficar acima do estipulado pela seguradora é sinal de que os custos para a manutenção do plano estão ficando elevados e o prêmio cobrado pelos mesmos não está acompanhando esses reajustes de preços.

Desse modo, é permitido por lei que as operadoras de planos de saúde apliquem reajustes nos preços dos prêmios cobrados com o objetivo de recuperar a saúde financeira da companhia. Porém, é necessária a autorização por parte da Agência Nacional de Saúde (ANS) para o caso de contratos individuais e familiares.

Como melhorar a sinistralidade de uma seguradora

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Como melhorar a sinistralidade de uma seguradora

A utilização indiscriminada de um plano de saúde por parte dos beneficiários pode gerar aumento nos custos, fato que deve ser visto com cautela pelas seguradoras.

Dessa forma, é necessária a implantação de uma série de atitudes que visem a redução dessa métrica tão importante para uma empresa seguradora. Dentre elas podemos citar as seguintes medidas:

  • Estimular as atitudes preventivas: é bastante comum as pessoas procurarem um médico apenas quando já estão doentes e necessitam de um tratamento dispendioso e complexo para restaurar a saúde. Para resolver esse problema, é muito importante que os beneficiários criem rotinas de exames preventivos de modo a tentar identificar as doenças em seu estado inicial e, portanto, numa fase muito mais fácil de ser tratada.
  • Adoção de hábitos saudáveis: estimular a adoção de hábitos saudáveis por parte dos beneficiários tende a ser um importante aliado na prevenção de sinistros, pois eles proporcionam muito mais saúde e disposição aos seus praticantes.
  • Orientação adequada: deve ser papel da seguradora a adoção periódica de palestras e a distribuição de panfletos informativos com objetivo de educar os beneficiários para que os mesmos saibam utilizar, de forma eficiente, o seus planos de saúde.

Por fim, o que podemos concluir é que é bastante possível o controle da sinistralidade por parte das seguradoras, bastando às mesmas adotarem as práticas educativas certas aos seus beneficiários.

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

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