Acesso Rápido

    Serviços bancários gratuitos: saiba quais são e como utilizá-los

    Serviços bancários gratuitos: saiba quais são e como utilizá-los

    Conhecer quais são os serviços bancários gratuitos é importante porque dificilmente alguém consegue viver atualmente sem usar uma conta em banco.

    Os serviços bancários gratuitos são oferecidos  obrigatoriamente por todos os bancos múltiplos, como Itaú, Bradesco, Caixa, Santander e Banco do Brasil. Assim, economizar com taxas pode beneficiar o planejamento financeiro.

    O que são serviços bancários gratuitos?

    Serviços bancários gratuitos são aqueles que não demandam nenhum pagamento para serem feitos. Eles existem em todas as modalidades de conta para pessoas físicas. A disponibilização desses serviços é obrigatória aos bancos brasileiros.

    Ainda que hajam tipos de conta bancária livre de tarifas, como a conta salário, conta digital e a poupança, essas modalidades possuem restrições no seu uso. Assim, os serviços gratuitos trazem possibilidades mais abrangentes em contas convencionais.

    A resolução do Banco Central (Bacen) nº 3.919, em seu art. 2º, inciso I determina os tipos de serviços que devem ser oferecidos gratuitamente e a quantidade deles dentro de um mês. O tema também é regulamentado pela Resolução 4.196 e pela Carta Circular 3.594, ambos também do BC. Entre as especificações de serviços essenciais estão:

    • Oferta de cartão de débito;
    • Efetuação de até quatro saques por mês;
    • Solicitação de dois extratos ao mês;
    • Fornecimento de até 10 folhas de cheque por mês;
    • Consulta online do saldo e demais transações na conta sem restrições;
    • Duas transferências entre contas da mesma instituição por mês;
    • Compensação de cheques, sem limite mensal;
    • Fornecimento de extrato consolidado e detalhado anualmente.

    Os serviços com limites mensais poderão ter incidência de tarifas bancárias avulsas caso ultrapassem os limites previstos. Porém, o banco não pode cobrar valor algum se a utilização por parte do usuário estiver dentro das especificações acima.

    Seria uma cobrança indevida, com possibilidade de ação na Justiça e junto a órgãos de defesa do consumidor, como o Procon.

    Quer controlar melhor suas despesas? Baixe a planilha do controle de gastos da Suno.

    Serviços bancários gratuitos e as contas essenciais

    Nem todos os usuários de serviços bancários sabem, mas existe um modelo de conta chamado “essencial”. Trata-se de uma conta corrente cujo diferencial está na isenção de tarifas de serviços básicos, bem como de manutenção de conta.

    Foi justamente a necessidade de atender ao Banco Central que motivou a criação dessas contas essenciais. E todo banco tem que oferecer este modelo entre os seus pacotes de serviços.

    Entretanto, não quer dizer que apenas os clientes com contas essenciais terão acesso a estas ações gratuitamente. O benefício é dado a todos os usuários do serviço bancário.

    A diferença é que, quando o cliente opta por uma conta corrente convencional, ele pagará a taxa, mas terá os limites mensais aumentados. Além de aproveitar outras vantagens oferecidas como serviço pelo banco.

    Só é importante atentar que esta opção de conta sem tarifas só é válida para as pessoas físicas. De modo que as contas para pessoas jurídicas, ainda que Microempreendedores Individuais (MEIs) não gozam dos mesmos serviços gratuitos. Isso, claro, se a conta for aberta no nome da empresa, como uma conta de pessoa jurídica.

    Para saber se estas contas atendem a necessidade mensal do contribuinte, ele precisa conhecer as próprias transações e hábitos financeiros. Ou seja, é importante ter controle das receitas e despesas durante o mês, algo possível através de um orçamento familiar.

    Foi possível saber mais sobre o que são serviços bancários gratuitos? Deixe suas dúvidas nos comentários a seguir.

    Gabriela Mosmann
    Compartilhe sua opinião
    3 comentários

    O seu email não será publicado. Nome e email são obrigatórios *

    • Agnaldo 18 de setembro de 2019

      O problema é que:

      É uma luta pra abrir uma conta dessa, já tentei várias vezes no Itaú abrir uma conta digital, sem sucesso, a essencial nem aparece na lista de abertura de contas no site deles.
      Consegui abrir uma no bando Inter pela internet, uma conta digital gratuita.

      Responder
    • Cleveland 2 de setembro de 2020

      Incrível o fato de “Serviços Essenciais” não ser algo conhecido da maioria da população. Taxas altas cobradas de pessoas que têm pouca movimentação bancária… Vou divulgar!

      Responder
    • Ana Caroline 14 de novembro de 2020

      Quando fiz o upgrade de conta fácil pra CC, no primeiro extrato e no primeiro saque o BB me cobrou por ambos os serviços, liguei pro SAC e fui atrás dos meus direitos. Estornaram o valor em menos de 24h. Se eu n tivesse ido atrás teria ficado por isso mesmo. São tão espertos que eles empurram os pacotes de serviços pra gente sem ao menos explicar que se temos pouca movimentação financeira não é necessário. Cancelei tudo o q foi de pacote e tarifa. Quero ver se vão me cobrar de novo.

      Responder