previdência privada Caixa
Por: Tiago Reis

Previdência privada Caixa vale a pena? Clique e descubra

Você está considerando aplicar na previdência privada Caixa para a sua aposentadoria?

Calma. Não aplique na previdência privada Caixa antes de ler este artigo.

A previdência privada Caixa é uma aplicação que é comumente oferecida aos correntistas deste banco. As aplicações são oferecidas no modelo PGBL e VGBL. O seu objetivo é, principalmente, complementar a aposentadoria dos investidores.

No entanto, será que a aplicação na previdência privada Caixa vale a pena?

Rendimento da previdência privada Caixa

Rendimento da previdência privada Caixa
Fonte: Caixa Econômica Federal

Na imagem acima você pode observar o rendimento da previdência privada Caixa. Esses são os fundos com aplicações de renda fixa. Portanto, mais conservadores.

Para observar o rendimento das aplicações é importante sempre considerar o prazo mais longo possível.

Por isso, preste atenção na rentabilidade acumulada dos últimos 12 meses. Esta rentabilidade está inserida na coluna mais à direta.

Como se pode ver, a rentabilidade se situa entre 3% e 6%. Um rendimento que pode ser considerado baixíssimo.

Ainda se levado em conta que o CDI, principal benchmark da renda fixa, foi de 6,83% no período. Ou seja, nenhum fundo de renda fixa dentre os disponíveis conseguiu superar o CDI.

Os rendimentos são baixos, principalmente, devido às elevadas taxas de administração cobrada pelos fundos de investimento.

Aplicações mais arrojadas

Previdência privada Caixa

A Caixa Econômica também apresenta opções de fundos de investimentos mais arrojados. No entanto, o rendimento também não pode ser considerado satisfatório.

Se você, novamente, observar a coluna do rendimento dos últimos 12 meses, irá perceber que o fundo com melhor performance rendeu apenas 6,69%. Ou seja, ainda abaixo do CDI.

E isto ocorre mesmo com as aplicações de renda variável, que deveriam elevar a performance dos fundos.

Novamente, além da incapacidade dos gestores de gerar valor, a taxa de administração é uma das grandes razões para a baixa performance. Observe, inclusive, que os fundos com maior taxa de administração são também os com piores rendimentos.

Fica claro, portanto, que nem as aplicações conservadores e nem as mais arrojadas apresentam um bom rendimento na previdência privada Caixa.

A perfomance do CDI

Comparação de investimentos - Previdência privada Caixa
Fonte: Economatica

Você viu acima que os fundos de previdência de Caixa tiveram uma performance pior que o CDI.

Dessa forma, você pode está se perguntando, agora, qual o rendimento do CDI quando comparado com outros investimentos no mercado?

Na imagem acima você pode observar o CDI em amarelo comparado ao Ibovespa, em vermelho, e ao IFIX, em azul.

O Ibovespa é o principal índice da bolsa de valores do Brasil. Enquanto que o IFIX mede a rentabilidade dos fundos imobiliários.

Como se pode notar, o CDI ficou muito abaixo do rendimento das ações e dos fundos imobiliários nesses últimos 3 anos.

Ou seja, os fundos de previdência da Caixa apresentam uma performance pior que o CDI, que por sua vez rendeu menos que as ações e os fundos imobiliários.

Monte a sua própria carteira previdenciária

Alternativa a previdência privada CaixaComo o rendimento da previdência privada Caixa é muito baixo, uma alternativa melhor para a sua aposentadoria é você mesmo montar a sua carteira previdenciária.

E como fazer isto?

A melhor forma de montar uma carteira previdenciária é adquirindo ações de boas empresas e cotas de fundos imobiliários.

Além disso, ao você mesmo fazer isto, ao invés de delegar esta tarefa a um gestor, você não irá precisar pagar nenhuma taxa de administração.

Você pode contar com a ajuda da Suno Research para escolher os ativos que irão compor a sua carteira de investimentos para a aposentadoria. Ao investir em ações e fundos imobiliários é muito provável que você tenha um rendimento acima do que se você aplicar na previdência privada Caixa.

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

10 comentários

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  • Pedro 7 de junho de 2019

    Boa tarde!
    Quero investir 20.000$00
    Qual a melhor taxa de juros a 5 e 10 anos líquida?
    Atentamente.
    Pedro

    Responder
    • Sebastião lopes 17 de setembro de 2020

      Qual a melhor corretora para se aplicar e qual tipo de aplicação e mais rentável ?

      Responder
  • Valdeir 29 de junho de 2019

    Quem tem uma renda de até três salários como pode investir?

    Responder
    • Suno Research 1 de julho de 2019

      Da mesma forma que todo mundo, mais importante que a renda mensal é o dinheiro disponível para aportes, ou seja, o que sobra da renda após os gastos necessários. Esse dinheiro você pode usar para comprar ações no mercado fracionário (até é possível achar empresas com lotes em conta, mas não são muitas), ou comprar fundos imobiliários, onde você pode comprar por unidades.
      Espero ter ajudado, forte abraço

      Responder
  • Denise Bia 9 de dezembro de 2019

    Boa tarde

    Ando pesquisando muito a respeito e sempre leio recomendações para não fazer previdência. Mas nada para quem já entrou na roubada! Quanto a portabilidade podes recomendar algo menos pior?
    Tenho Plano Caixa Fic Prev 200 RF.

    Responder
  • Glady 10 de janeiro de 2020

    Hoje estive em uma agencia da cx, como o rendimento da poupança esta baixo, pedi orientações em como invstir para uma melhor renda. Me indicaram a renda variavel, porem vejo aqui que não é recomendável. vcs podem me indicar outras formas no passo a passo?

    Responder
    • Suno Research 13 de janeiro de 2020

      Como assim não é recomendável?

      Responder
  • Fernanda 3 de setembro de 2020

    Oi qual a melhor forma de ajunta um dinheiro mensal em qual banco seria melhor

    Responder
    • Suno Research 4 de setembro de 2020

      Olá, Fernanda! Tudo certo?
      Não fazemos esse tipo de recomendação.
      Atenciosamente, Equipe Suno.

      Responder
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