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    Previdência privada Caixa vale a pena? Clique e descubra

    Previdência privada Caixa vale a pena? Clique e descubra

    Você está considerando aplicar na previdência privada Caixa para a sua aposentadoria?

    Calma. Não aplique na previdência privada Caixa antes de ler este artigo.

    A previdência privada Caixa é uma aplicação que é comumente oferecida aos correntistas deste banco. As aplicações são oferecidas no modelo PGBL e VGBL. O seu objetivo é, principalmente, complementar a aposentadoria dos investidores.

    No entanto, será que a aplicação na previdência privada Caixa vale a pena?

    Rendimento da previdência privada Caixa

    Rendimento da previdência privada Caixa
    Fonte: Caixa Econômica Federal

    Na imagem acima você pode observar o rendimento da previdência privada Caixa. Esses são os fundos com aplicações de renda fixa. Portanto, mais conservadores.

    Para observar o rendimento das aplicações é importante sempre considerar o prazo mais longo possível.

    Por isso, preste atenção na rentabilidade acumulada dos últimos 12 meses. Esta rentabilidade está inserida na coluna mais à direta.

    Como se pode ver, a rentabilidade se situa entre 3% e 6%. Um rendimento que pode ser considerado baixíssimo.

    Ainda se levado em conta que o CDI, principal benchmark da renda fixa, foi de 6,83% no período. Ou seja, nenhum fundo de renda fixa dentre os disponíveis conseguiu superar o CDI.

    Os rendimentos são baixos, principalmente, devido às elevadas taxas de administração cobrada pelos fundos de investimento.

    Aplicações mais arrojadas

    Previdência privada Caixa

    A Caixa Econômica também apresenta opções de fundos de investimentos mais arrojados. No entanto, o rendimento também não pode ser considerado satisfatório.

    Se você, novamente, observar a coluna do rendimento dos últimos 12 meses, irá perceber que o fundo com melhor performance rendeu apenas 6,69%. Ou seja, ainda abaixo do CDI.

    E isto ocorre mesmo com as aplicações de renda variável, que deveriam elevar a performance dos fundos.

    Novamente, além da incapacidade dos gestores de gerar valor, a taxa de administração é uma das grandes razões para a baixa performance. Observe, inclusive, que os fundos com maior taxa de administração são também os com piores rendimentos.

    Fica claro, portanto, que nem as aplicações conservadores e nem as mais arrojadas apresentam um bom rendimento na previdência privada Caixa.

    A perfomance do CDI

    Comparação de investimentos - Previdência privada Caixa
    Fonte: Economatica

    Você viu acima que os fundos de previdência de Caixa tiveram uma performance pior que o CDI.

    Dessa forma, você pode está se perguntando, agora, qual o rendimento do CDI quando comparado com outros investimentos no mercado?

    Na imagem acima você pode observar o CDI em amarelo comparado ao Ibovespa, em vermelho, e ao IFIX, em azul.

    O Ibovespa é o principal índice da bolsa de valores do Brasil. Enquanto que o IFIX mede a rentabilidade dos fundos imobiliários.

    Como se pode notar, o CDI ficou muito abaixo do rendimento das ações e dos fundos imobiliários nesses últimos 3 anos.

    Ou seja, os fundos de previdência da Caixa apresentam uma performance pior que o CDI, que por sua vez rendeu menos que as ações e os fundos imobiliários.

    Monte a sua própria carteira previdenciária

    Alternativa a previdência privada CaixaComo o rendimento da previdência privada Caixa é muito baixo, uma alternativa melhor para a sua aposentadoria é você mesmo montar a sua carteira previdenciária.

    E como fazer isto?

    A melhor forma de montar uma carteira previdenciária é adquirindo ações de boas empresas e cotas de fundos imobiliários.

    Além disso, ao você mesmo fazer isto, ao invés de delegar esta tarefa a um gestor, você não irá precisar pagar nenhuma taxa de administração.

    Você pode contar com a ajuda da Suno Research para escolher os ativos que irão compor a sua carteira de investimentos para a aposentadoria. Ao investir em ações e fundos imobiliários é muito provável que você tenha um rendimento acima do que se você aplicar na previdência privada Caixa.

    Tiago Reis
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    10 comentários

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    • Pedro 7 de junho de 2019

      Boa tarde!
      Quero investir 20.000$00
      Qual a melhor taxa de juros a 5 e 10 anos líquida?
      Atentamente.
      Pedro

      Responder
      • Sebastião lopes 17 de setembro de 2020

        Qual a melhor corretora para se aplicar e qual tipo de aplicação e mais rentável ?

        Responder
    • Valdeir 29 de junho de 2019

      Quem tem uma renda de até três salários como pode investir?

      Responder
      • Suno Research 1 de julho de 2019

        Da mesma forma que todo mundo, mais importante que a renda mensal é o dinheiro disponível para aportes, ou seja, o que sobra da renda após os gastos necessários. Esse dinheiro você pode usar para comprar ações no mercado fracionário (até é possível achar empresas com lotes em conta, mas não são muitas), ou comprar fundos imobiliários, onde você pode comprar por unidades.
        Espero ter ajudado, forte abraço

        Responder
    • Denise Bia 9 de dezembro de 2019

      Boa tarde

      Ando pesquisando muito a respeito e sempre leio recomendações para não fazer previdência. Mas nada para quem já entrou na roubada! Quanto a portabilidade podes recomendar algo menos pior?
      Tenho Plano Caixa Fic Prev 200 RF.

      Responder
    • Glady 10 de janeiro de 2020

      Hoje estive em uma agencia da cx, como o rendimento da poupança esta baixo, pedi orientações em como invstir para uma melhor renda. Me indicaram a renda variavel, porem vejo aqui que não é recomendável. vcs podem me indicar outras formas no passo a passo?

      Responder
      • Suno Research 13 de janeiro de 2020

        Como assim não é recomendável?

        Responder
    • Fernanda 3 de setembro de 2020

      Oi qual a melhor forma de ajunta um dinheiro mensal em qual banco seria melhor

      Responder
      • Suno Research 4 de setembro de 2020

        Olá, Fernanda! Tudo certo?
        Não fazemos esse tipo de recomendação.
        Atenciosamente, Equipe Suno.

        Responder