poupança em 2019
Por: Tiago Reis

Poupança em 2019: saiba porque este não é um bom investimento

Você está pensando em investir na poupança em 2019?

Pois saiba que investir na poupança em 2019 não é a melhor opção para os seus investimentos.

A poupança em 2019 é um dos investimentos que tende a ter o menor rendimento entre todos os disponíveis.

O rendimento da poupança em 2019

O rendimento da poupança em 2019

O rendimento da poupança em 2019 é definido de acordo com os seguintes parâmetros:

  • Se a taxa Selic estiver abaixo ou igual a 8,5% ele será 70% da Selic mais a taxa referencial
  • Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ele será 0,5% ao mês mais a taxa referencial

Em qualquer uma das duas hipóteses, o rendimento da poupança tende a ser muito baixo em 2019. Principalmente quando comparado a outros investimentos disponíveis no mercado.

A Selic, ao fim de 2018, está no patamar de 6,5%.

Sendo assim, a hipótese mais plausível é que o primeiro método de rendimento da Selic seja estabelecido.

Portanto, o rendimento deve ser de 70% da Selic ao mês mais a taxa referencial. O consenso entre os analistas do mercado, de acordo com o boletim focus, é de que a Selic deve estar em 2019 em 8%.

Portanto, 70% da Selic é igual a 5,6% ao ano.

Porém, a grande questão é que, quando a Selic se encontra muito baixa, a taxa referencial cai bastante.

Para que se tenha uma ideia, desde de setembro de 2017 a taxa referencial está zerada.

Dessa forma o rendimento da poupança em 2019 tende a ser por volta de 5,6%.

Este é um número muitíssimo baixo. Ainda mais considerando a inflação do Brasil, ou seja, o ganho real.

O centro da meta de inflação no país é de 4,5%. Ou seja, só sobraria 1,1% de ganho real.

Investimentos melhores que a poupança para 2019

Tiago Reis, fundador da Suno Research, fez um vídeo indicando os melhores investimentos para 2019. Confira:

Comparação da poupança com outros investimentos

Comparação da poupança em 2019 com outros investimentos

Fonte: Economatica

A imagem acima apresenta a comparação da poupança com outros investimentos no país desde 2015.

Na imagem estão:

  1. Ibovespa: Em vermelho
  2. CDI: Em laranja
  3. Poupança: Em azul
  4. IPCA: Em verde

Ibovespa

O Ibovespa é o principal índice de ações do Brasil.

Observe que, desde 2015, este é o investimento com o maior rendimento. A bolsa, obviamente, tem uma maior volatilidade que outros investimentos, como também fica claro no gráfico.

Porém, para o investidor de longo prazo, esta oscilação pouco importa.

Dessa forma, se você é um investidor de longo prazo, investir em ações é uma alternativa à poupança.

CDI

O CDI é o principal benchmark da renda fixa no Brasil.

Sendo assim, é uma boa comparação em relação à poupança. Como você pode ver acima, o CDI supera com sobras o rendimento da poupança.

É importante lembrar, no entanto, que as aplicações indexadas ao CDI, tais como o Tesouro Selic, incidem imposto de renda. Já a poupança é isenta desta cobrança.

No entanto, mesmo com a incidência de imposto sobre o CDI, este ainda supera com relativa folga o rendimento da poupança em 2019.

IPCA

O IPCA está inserido no gráfico para se ter uma ideia do ganho real das aplicações.

Como você pode perceber, a poupança pouco supera a inflação. Enquanto que o CDI e, principalmente o Ibovespa, superam com folga o índice da inflação.

Portanto, a poupança em 2019 não deve ser um bom investimento, assim como nos anos anteriores.

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

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