microcrédito
Por: Tiago Reis

Microcrédito como opção para alavancar um negócio

Antes de conseguir a independência financeira, na esfera do empreendedorismo, muitas empresas brasileiras precisam recorrer ao microcrédito.

Seja em um momento de urgência ou algo planejado, a solicitação de microcrédito é algo comum nas empresas brasileiras. Principalmente nas PMEs.

O microcrédito é uma forma de empréstimo financeiro focada nos pequenos e médios empreendimentos e pessoas físicas, que costumam ter maior dificuldade na hora de obter uma grande margem de crédito, em especial no início das suas atividades.

Esse dinheiro, geralmente, é solicitado para que o negócio possa ampliar suas atividades, adquirir novos equipamentos ou mesmo ampliar o capital de giro do empreendimento.

Este recurso extra possibilita a realização dos objetivos imediatos da empresa.

Ao mesmo tempo, ele tem condições de pagamento diferentes daquelas presentes nos empréstimos concedidos aos grandes negócios.

O Banco Nacional do Desenvolvimento, mais conhecido pela sua sigla BNDES, deve boa parte da sua fama à concessão de microcrédito para empreendedores.

Juros do microcrédito

microcrédito

Além de ser um tipo de empréstimo mais fácil de obter, o microcrédito obtém diversos adeptos por ter uma das menores taxas de juros do mercado.

Regulados por lei, estes juros não podem ultrapassar 4% ao mês.

Ainda há a possibilidade de encontrar opções com percentuais ainda mais baixos no mercado, em instituições financeiras que queiram melhorar a sua competitividade ou em bancos de fomento.

Com isso, é normal encontrar ofertas de empréstimos com juros de 3% ao mês, por exemplo.

Bancos tradicionais costumam ofertar crédito pessoal para os seus clientes e nessas transações, os juros são bem maiores.

O Bradesco, por exemplo, tem uma taxa de juros do empréstimo pessoal de 8,85% ao mês, enquanto o Itaú oferece 8,07 % para a mesma operação.

Mesmo que esta opção de empréstimo seja mais simples, podendo até ser requisitada pelos aplicativos dos bancos, financeiramente não é alto tão vantajoso quando o microcrédito.

Obtendo microcrédito

microcrédito

Quem acha essa modalidade de crédito e pretende usufruir dos seus benefícios precisará:

  • Ter mais de 18 anos;
  • Apresentar os comprovantes de abertura e situação da sua empresa (para pessoas jurídicas e MEIs);
  • Não estar com o nome sujo (constando no Serasa e no SCPC, para pessoas físicas e MEIs);
  • Há casos em que é preciso explicar para quê você quer o dinheiro;
  • Deverá também passar por uma análise financeira, para que o banco verifique se você realmente terá condições de quitar a dívida.

Se você for aprovado em todos estes requisitos, poderá conseguir o dinheiro almejado. No entanto, o limite de crédito varia de banco para banco.

Na Caixa Econômica, por exemplo, valor para obtenção de microcrédito varia de R$ 300,00 a R$ 15 mil, que podem ser parcelados 12 meses no primeiro empréstimo feito com o banco.

Então é importante para o empreendedor saber qual é o limite ofertado pelo banco que escolher.

Vale lembrar que o microcrédito, assim como qualquer outra opção de empréstimo, deve ser muito bem analisado antes de ser solicitado.

Tenha um bom planejamento, que possibilite que o retorno que você espera realmente seja alcançado, de modo que ao quitar a dívida e seus juros ainda haja rendimento suficiente para ser um negócio vantajoso.

Neste caso, o microcrédito pode ser uma boa opção para impulsionar seu negócio.

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

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