Por: Tiago Reis

Lavagem de dinheiro: Descubra as 3 etapas deste processo

Você sabe o que é lavagem de dinheiro?

Caso você não saiba, é possível que você ao menos já tenha ouvido falar em algum momento a respeito da lavagem de dinheiro. A lavagem de dinheiro é um crime que pode se utilizar da estrutura do mercado de capitais para ter sucesso.

A lavagem de dinheiro é um crime que consiste na busca por dar uma aparência lícita para dinheiro oriundo de atividades ilícitas. Nos últimos anos tem ocorrido grandes esforços internacionais para combater este crime.

Esta é uma questão que desperta muita preocupação do sistema financeiro internacional, visto que a lavagem de dinheiro desencadeia outros crimes.

Legislações nacionais e acordos globais têm sido criados no sentido de coibir e melhorar a investigação a respeito deste crime.

Uma dessas iniciativas é o principio estabelecido de “know your client“, ou em português, conheça o seu cliente.

Este principio encoraja as instituições financeiras a manterem registros do perfil financeiro de seus clientes. Assim, qualquer movimentação que não esteja de acordo com este perfil pode ser encarada como suspeita.

Iniciativas como esta tem colaborado para a identificação cada vez maior do crime de lavagem de dinheiro.

As 3 etapas do processo de lavagem de dinheiro

as 3 etapas da lavagem de dinheiroAs 3 etapas do crime de lavagem de dinheiro são:

  • Colocação
  • Ocultação
  • Integração

Colocação

A colocação é a primeira etapa do crime. Ela consiste em inserir o dinheiro ilícito na economia formal, ou seja, em empresas lícitas.

Tipicamente a colocação é feita em pequenas quantias separadas. Isto ocorre pois os que praticam o crime buscam esconder o volume dos recursos.

Ao dividir entre numerosas pequenas operações, se torna mais difícil para investigadores rastrearem os recursos.

A colocação é feita de diversa formas, tais como: Contratos em casa de câmbio, aplicações em bancos e envolvimento em jogos.

Ocultação

Após a colocação se tem início a fase de ocultação. Na fase de ocultação busca-se transacionar o recurso o maior número de vezes possível.

Isto, além de – mais uma vez – tornar difícil rastrear o dinheiro, irá dar um caráter lícito para os recursos.

Muitas vezes, nessa fase os criminosos se utilizam de paraísos fiscais.

Nesta fase é comum uma ampla movimentação dos recursos. Como por exemplo, a troca de transferência entre diversas contas. E a entrada e saída do dinheiro em diversas empresas.

Integração

Após a fase da ocultação, o recurso já aparenta ser lícito, muito embora seja de origem ilícita.

A fase de integração é a última fase, e consiste na fase em que o dinheiro se insere definitivamente na economia formal e com uma origem aparentemente lícita.

Isto é, para constatar a origem ilícita do recurso seria necessário retroagir inúmeras operações.

Na fase de integração tipicamente são feitos investimentos, como a aquisição de empresas, aproveitando-se do fato do que o dinheiro aparenta ser lícito.

A pena para o crime de lavagem de dinheiro

A pena para o crime de lavagem de dinheiro é de multa e reclusão de 3 a 10 anos.

Além disso, o culpado deverá responder também pelos crimes precedentes aos de lavagem de dinheiro.

Afinal, a lavagem pressupõe um ato ilícito antes dela ocorrer em si.

Pessoas que ajudaram ou se envolverem de alguma forma na lavagem de dinheiro também podem ser responsabilizadas por este crime.

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

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