FDIC: conheça a instituição que assegura os depósitos bancários nos EUA
A crise financeira de 1929 causou enormes prejuízos no mercado financeiro dos Estados Unidos, fez o crash na Bolsa de Nova York e levou uma série de bancos à falência. Para o sistema bancário americano voltar a ter confiança das pessoas foi criado a FDIC.
FDIC é a sigla para Federal Deposit Insurance Corporation, corporação criada pela Lei Bancária, em 1933.
O que é FDIC?
A FDIC é uma instituição fornece garantia de depósitos para o mercado financeiro americano. Isto é, seguros para quem possui depósitos em bancos comerciais e instituições de poupança estadunidenses.
De certa forma, o FDIC opera de maneira semelhante ao FGC, o Fundo Garantidor de Créditos — que protege boa parte dos correntistas e investidores do mercado brasileiro.
O papel FDIC no sistema bancário americano
A Lei Bancária de 1933 foi o que tornou a FDIC uma agência independente do governo. Além disso, desde o primeiro dia de atividade, nenhum depositante perdeu dinheiro.
A criação da Federal Deposit Insurance Corporation foi motivada depois que mais de um terço das instituições financeiras decretou falência no Estado Unidos.
O que agravou a crise do sistema bancário americano foram as corridas bancárias. Isto é, quando uma série de clientes de uma instituições saca os depósitos por acreditar na falência dos bancos.
A ideia da FDIC é supervisionar certas instituições financeiras para aumentar a segurança e solidez do sistema financeiro americano, desempenha algumas funções de proteção ao consumidor e gerencia as contas a receber de bancos falidos.
Como funciona o seguro FDIC?
Quando foi criado, o limite inicial do seguro FDIC era de 2,5 mil dólares por categoria de propriedade, em 1934. Ao longo dos anos, este limite foi aumentando.
Em 2008, quando foi aprovada a Lei de Reforma e Defesa do Consumidor, o limite passou para 250 mil dólares por categoria de propriedade.
Assim, um proprietário pode ter dinheiro em categorias diferentes. Isto é, o seguro é individual para cada uma das categorias. O FDIC divide os depósitos em oito categorias:
- Contas de aposentadoria;
- Contas conjuntas;
- Contas de confiança revogáveis;
- Contas fiduciárias irrevogáveis;
- Contas do plano de benefícios do empregado ou contas de pensões;
- Contas Corporativas;
- Contas do governo;
- Contas únicas: aquelas que não se encaixam em nenhuma das contas anteriores.
A Corporação Federal de Seguro de Depósito garante apenas valores depositados. Ou seja, valores mobiliários, fundos mútuos não estão assegurados.
Para demonstrar se os seguros de depósito são adequados, a FDIC criou uma plataforma. Também conhecida como Estimador de Seguro de Depósito Eletrônico, a ferramenta ajuda os clientes saberem se o seguro é adequado para conta.
Qual é a estrutura do FDIC?
O FDIC é responsável por fiscalizar as instituições financeiras do país, monitorando e analisando o cumprimento das leis de proteção ao consumidor e outras regras do sistema financeiro. Além disso, ele também garante a segurança dos depósitos bancários.
A administração do FDIC é realizada por um conselho de cinco membros nomeados pela presidência e confirmados pelo Senado americano. Mas, ao contrário do que se pode pensar, ele não recebe fundos públicos. As taxas de seguros dos bancos membros são a fonte de recursos do FDIC.
Para receber o benefício do FDIC, os bancos precisam seguir requisitos de liquidez e reservas. Isso significa que as instituições financeiras devem ter um certo nível de capitalização e ativos disponíveis para honrar compromissos com seus clientes. O objetivo é garantir a estabilidade do sistema financeiro e proteger os depositantes em caso de insolvência bancária.
O FDIC é responsável por analisar e monitorar, no mínimo, 5 mil instituições financeiras, representando um grande desafio. Mas, graças ao trabalho da entidade, os depositantes podem confiar que seus depósitos bancários estão seguros e protegidos.
- Bem capitalizado: pelo menos 10%;
- Capitalizados adequadamente: no mínimo 8%;
- Subcapitalizado: inferior a 8%;
- Significativamente subcapitalizado: menor ou igual a 6%;
- Criticamente subcapitalizado: menos de 2%.
Quanto o FDIC cobre?
O FDIC é um órgão governamental americano que tem como principal missão garantir a segurança dos depósitos no mercado financeiro dos Estados Unidos. Para isso, o fundo oferece seguros para valores de até 250 mil dólares depositados em contas bancárias americanas.
Imagine que você tem uma conta bancária em uma instituição financeira nos EUA e que a mesma declare falência. Nesse caso, o valor que você tinha depositado será devolvido pelo FDIC. Ou seja, o fundo funciona como uma espécie de cobertura financeira para correntistas e investidores com operações no mercado americano.
Essa garantia de segurança é essencial para os investidores que desejam aplicar seu dinheiro em instituições financeiras confiáveis, com a certeza de que seus depósitos estão protegidos em caso de problemas financeiros. Além disso, o FDIC também atua como um regulador do mercado financeiro, fiscalizando as instituições e garantindo que as mesmas estejam cumprindo as leis e regulamentações necessárias para operar no mercado.
Quais são as regras do FDIC?
Em caso de perdas, somente os valores de até 250 mil dólares serão ressarcidos ao depositante, por isso é fundamental prestar atenção no limite e se a conta tem a devida proteção.
No entanto, é importante destacar que o FDIC não cobre outros produtos financeiros e serviços que os bancos disponibilizam no mercado, como:
- Ações
- títulos de renda fixa públicos ou privados
- fundos de investimento
- previdência privada americana
- seguros de vida ou outras modalidades de seguros.
Qual a diferença entre FGC e FDIC?
O mercado financeiro é um ambiente complexo e repleto de riscos. Por isso, as agências reguladoras são tão importantes para garantir a segurança dos investimentos e a estabilidade da economia. Duas dessas agências são o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) e o FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Apesar de terem atribuições similares, existem diferenças fundamentais entre as agências. A principal delas é o local de atuação. O FGC é responsável por promover a segurança financeira no mercado financeiro do Brasil, enquanto o FDIC é uma agência independente dos Estados Unidos.
Além disso, as operações das agências também são distintas devido a questões políticas e econômicas de cada país. No Brasil, o FGC tem o objetivo de proteger os depositantes de instituições financeiras em caso de falência ou liquidação, cobrindo valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Já o FDIC, nos Estados Unidos, oferece seguro para valores de até 250.000 dólares por conta bancária.
Outra diferença importante é que o FGC cobre apenas depósitos à vista, depósitos de poupança, depósitos a prazo, letras de câmbio e letras imobiliárias. Já o FDIC não cobre outros produtos financeiros e serviços que os bancos disponibilizam no mercado, como ações, títulos de renda fixa, fundos de investimento, entre outros.
Apesar das diferenças, tanto o FDIC quanto o FGC são instituições fundamentais para promover a confiabilidade na economia nacional e garantir a cobertura em caso de situações graves, como a falência de bancos. É importante que os investidores e depositantes conheçam as atribuições de cada agência e entendam a importância da proteção oferecida por elas.
Assim, se você está planejando investir no mercado financeiro dos Estados Unidos, saiba que o FDIC é uma peça fundamental para garantir a segurança dos seus investimentos.
Com a atuação do FDIC, é possível ter a tranquilidade de que seus depósitos estão protegidos em caso de problemas financeiros na instituição em que você investiu.
O que é FDIC?
A FDIC é uma instituição fornece garantia de depósitos para o mercado financeiro americano. Isto é, seguros para quem possui depósitos em bancos comerciais e instituições de poupança estadunidenses.
Quanto o FDIC cobre?
Ofundo oferece seguros para valores de até 250 mil dólares depositados em contas bancárias americanas.
