consorciado
Por: Tiago Reis

Consorciado: descubra as principais taxas a serem pagas no consórcio

Os consórcios são uma das modalidades de financiamento mais populares no Brasil. Com isso, cada vez mais pessoas tem se tornado um consorciado no país.

Com isso, é importante sempre lembrar os direitos e deveres que um consorciado tem em relação ao seu consórcio.

O que é um consorciado?

Consorciado nada mais é do que alguém que participa de um consórcio. Um consórcio é uma comunhão de pessoas físicas ou jurídicas com o objetivo de adquirir um bem comum. Os consórcios no Brasil são regulados pelo Banco Central e são geridos por instituições financeiras públicas e privadas.

Como funciona um consórcio?

consorciado significado

Para entender o conceito por trás deste mecanismo. convém apresentar um exemplo simplificado de como ele funciona.

Imagine que você e outros 9 colegas desejam adquirir um mesmo carro. Este carro custa R$ 100 mil. Porém, vocês não possuem o total de R$ 100 mil para comprar o veículo à vista. Porém, cada um consegue economizar o valor de R$ 10 mil por mês.

Portanto, é apresentada a ideia de se realizar um consórcio. Cada um dos 10 amigos irá depositar R$ 10 mil em uma conta, totalizando assim R$ 100 mil mensais. Existe uma instituição financeira responsável por gerir o consócio, que também está interessada em obter lucro, a consorciadora.

Então, a cada mês, a consorciadora sorteará uma das 10 pessoas para ganhar o veículo naquela ocasião.

Assim, esta é uma situação em que todos saem ganhando. Afinal, todos terão a chance de obter o bem que desejam em um período muito mais curto.

Lembre-se que, como o carro custa R$ 100 mil, e cada um só consegue economizar R$ 10 mil por mês, levaria 10 meses para cada um obter o carro sozinho.

Com esta espécie de consórcio os colegas podem conseguir obter o carro muito antes. O último a ser sorteado levará os mesmos 10 meses que levaria se comprasse sozinho. Portanto, ninguém estará em uma situação pior.

Obviamente que este é um exemplo muito simplificado. Na prática os consórcios ocorrem em uma escala muito maior.

Deveres e obrigações do consorciado

Existem inúmeras taxas a serem pagas pelo consorciado para a instituição financeira. As principais são:

  • Taxa de administração do consórcio;
  • Fundo comum;
  • Fundo reserva.

Taxa de administração

A taxa de administração é a taxa cobrada pela instituição financeira para gerir aquele consórcio.

É importante que o consorciado avalie com precaução o valor desta taxa. Algumas empresas podem cobrar taxas demasiadamente elevadas — logo, se ela for muito alta isto pode reduzir a atratividade da sua participação.

Fundo comum

O fundo comum é para onde a maior parte das parcelas mensais pagas pelos participante são direcionadas. É com os recursos do fundo comum que será concedido o crédito para o sorteado adquirir o seu bem.

Quanto maior o percentual da parcela paga destinado ao fundo comum, melhor tende a ser a operação.

Fundo reserva

O fundo reserva é constituído para conter possíveis emergências ou erros que possam decorrer ao longo da operação.

Em operações de larga escala, por exemplo, é comum que alguns dos consorciados se tornem inadimplentes.

Por isso, é paga a uma taxa extra para constituir um fundo reserva.

Vale a pena se tornar um consorciado?

Esta é uma pergunta que irá variar de acordo com cada caso. A depender de questões pessoais, como a necessidade de adquirir o o produto em um curto espaço de tempo, bem como da questão do consórcio específico, como a sua taxa de administração.

Por isso, antes de se tronar um consorciado, porém, é importante você avaliar todas as taxas e condições envolvidas, bem como considerar a possibilidade de você sozinho investir o dinheiro para adquirir o bem. Para saber mais sobre essa possibilidade, confira o nosso Manual do Novo Investidor e aprenda como começar a investir da melhor forma.

Tiago Reis

Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

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