Como economizar dinheiro ainda em 2023: 10 dicas fáceis

Depois de um ano ainda de recuperação econômica, 2023 deve vir acompanhado de um aperto nas finanças pessoais para muitas pessoas. Por isso, muitos devem estar se perguntando como economizar dinheiro em 2023 e melhorar sua educação financeira.

De um lado, existem aqueles que precisam economizar para conseguir pagar as contas até o final do mês. Por outro lado, também há quem deseja guardar para aumentar os aportes nos investimentos. A verdade é que, na prática, todos deveriam conhecer as formas de como economizar dinheiro em 2023.

Por que economizar dinheiro em 2023?

Independentemente de como você se enxerga no futuro, é bastante provável que a maioria dos cenários dependam de uma boa situação financeira. Por isso, é fundamental identificar aonde você quer chegar para conseguir determinar o que deve ser feito hoje para que os objetivos sejam alcançados no amanhã.

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Por exemplo, a maioria das pessoas se enxergam no futuro viajando o mundo, criando uma família com tranquilidade, vivendo em uma casa confortável ou ainda se imaginam sem trabalhar, apenas aproveitando a vida. Todos esses cenários são tentadores, mas nenhum deles é alcançado sem um bom planejamento financeiro.

Por isso, para poder atingi-los, precisamos estabelecer metas e identificar o que deve ser feito hoje para garantir o amanhã. E não desanime, apesar de parecer difícil, o processo é bastante simples e depende basicamente de alguns passos.

Como economizar dinheiro em 2023?

Para se começar a pensar em como juntar dinheiro em 2023, deve-se, primeiramente, entender que é preciso ter disciplina e determinação no processo de economia doméstica. Esse princípio é importante e, infelizmente, não é um hábito trabalhado pelo nosso sistema educacional.

Afinal de contas, a realidade é que poucas pessoas possuem educação financeira no Brasil. Assim, o planejamento financeiro pessoal e o orçamento da família deixam de ser realizados na maior parte das vezes, o que diminui as chances de conseguir economizar dinheiro.

Uma das vantagens de ter sobra no orçamento familiar é a segurança que isso traz. Se há uma reserva de emergência, é possível planejar melhor a vida financeira. Então, pode usar o excedente tanto para objetivos mais imediatos –  como a compra de um carro, de uma viagem ou de um curso – quanto para multiplicação de patrimônio a longo prazo.

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E apesar da lacuna de conhecimento financeiro do brasileiro, uma verdade todos sabem: para economizar dinheiro é preciso gastar menos do que se ganha. Obviamente, no dia a dia não é tão simples assim, por isso se torna fundamental conhecer algumas das formas de guardar dinheiro em 2023.

Quais as formas de economizar dinheiro em 2023?

Para ajudar a guardar dinheiro em 2023, existem algumas dicas práticas que podem ser seguidas. Com elas, será possível traçar objetivos, planejar e praticar hábitos financeiros mais adequados para gerar uma folga no orçamento.

Abaixo, portanto, algumas das dicas de como guardar dinheiro em 2023:

  • Traçar objetivos financeiros claros;
  • Entender seus gastos
  • Separar mensalmente um valor para poupar;
  • Realizar compras no dinheiro;
  • Quitar as dívidas;
  • Controlar as despesas de perto;
  • Estudar planos de desconto e cashback;
  • Investir o dinheiro guardado;
  • Buscar fontes de renda extra;
  • Use a metodologia 70-20-10.

1. Traçar objetivos financeiros claros

A primeira dica para ter dinheiro em 2023 é traçar objetivos financeiros claros. Com eles, o indivíduo poderá acompanhar, ao longo do ano, como está o seu desempenho, o que gera mais adesão às práticas de economia.

É preciso dar sentido ao hábito de poupança. Portanto, é necessário planejamento financeiro para estabelecer metas e objetivos concretos e mensuráveis para serem alcançados ao longo dos anos. A partir deste ponto, sugere-se traçar planos de curto, médio e longo prazo.

Um das principais formas de conseguir economizar dinheiro é estabelecer metas e objetivos para o futuro. Assim, com um propósito claro facilita a reorganização das finanças ou formar um patrimônio sem se perder o foco.  

Certamente é fundamental colocar prazos para as metas, que podem ser semanais, mensais, trimestrais ou anuais. Independente de qual seja o sonho, essa prática auxilia no comprometimento com o objetivo.

Ter uma planilha para anotar as despesas costuma ser uma ótima forma de controlar os gastos de modo a colocar a vida financeira em ordem. Assim, é possível também acompanhar as entradas e saídas através de gráficos e estabelecer um percentual do salário para cada categoria, como aluguel, conta de luz, água, gasolina, entre outros.

2.Entender seus gastos 

Independente do seu ramo de atuação ou da sua forma de remuneração, entender qual a composição dos seus gastos é um passo fundamental no momento de definir estratégias para economizar os seus recursos.

Dessa forma, entender quais despesas são fixas e, por isso, difíceis de serem retiradas e quais são variáveis e, portanto, passíveis de redução, auxiliaram no momento de definir os planos de onde é possível enxugar os gastos.

3. Separar mensalmente um valor para poupar

A verdade é que não existe mágica para formar um bom patrimônio. Por isso, a segunda dica de como economizar dinheiro em 2023 é separar mensalmente um valor para poupar. Na prática, é preciso disciplina para poupar uma parte da renda todo mês.

Uma dica é começar aos poucos, com 5% a 10% dos rendimentos mensais. O importante no primeiro momento é criar a regularidade de poupar. Depois disso, a economia se tornará um hábito e poderá ser elevada para percentuais maiores da renda, como de 20 a 30%.

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4. Realizar compras no dinheiro

A terceira dica para poupar dinheiro em 2023 é realizar as compras no dinheiro. Isso está relacionado às diversas pesquisas financeiras que já comprovaram que as pessoas estão mais propensas a gastar quando realizam as compras com o cartão de crédito ou de débito.

No subconsciente humano, o pagamento em dinheiro costuma ser mais doloroso. Portanto, como o objetivo é gastar menos, utilizar as cédulas de dinheiro físico pode ser uma excelente estratégia para economizar.

Nesse sentido, sempre se pergunte:

  • É possível conseguir desconto nesse produto ou serviço?
  • Posso conseguir esse produto emprestado ou de segunda mão?
  • É possível conservar ao invés de comprar novo?
  • Consigo fazer isso de graça?

Fazendo essas perguntas, sem dúvida você conseguirá reduzir muito as suas despesas. E com essas reduções, você terá mais dinheiro disponível para começar a juntar e a investir.

Também aproveite as melhores épocas para compras, épocas de promoções, liquidações, etc.

5. Quitar as dívidas

Além de gastar menos, para conseguir economizar dinheiro em 2023 é preciso quitar as dívidas e reduzir a alavancagem financeira. Afinal de contas, esses passivos financeiros costumam ser acompanhados de juros altos, gerando ainda mais despesas.

Em primeiro lugar quitar as dívidas com juros altos, como o cheque especial e cartão de crédito, pois o valor pode se multiplicar rápido.

Além disso, algumas atitudes pequenas podem ser evitadas para conseguir economizar dinheiro em 2021, entre elas:

  • Fazer compras parceladas;
  • Pagar o mínimo do cartão de crédito;
  • Ficar no cheque especial;
  • Refinanciar dívida.

Em outras palavras, economizar dinheiro muitas vezes não será o suficiente. Então é importante também buscar outras fontes de renda extra em 2023, ainda que sejam temporárias, para ajudar na quitação das dívidas tomadas no passado.

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6. Controlar as despesas de perto

É muito comum as pessoas chegarem ao fim do mês sem entender como gastaram todo o dinheiro. Então, outra dica de como ter mais dinheiro em 2023 é ter o controle de saber para onde o dinheiro está indo mensalmente.

Para conseguir economizar dinheiro, é essencial gastar menos que ganha. Isto é, identificar as despesas e ter consciência sobre os gastos são alguns dos passos principais de um bom planejamento financeiro.

Por certo, é possível reduzir as despesas desnecessárias que não impactam no padrão de vida como:

Para isso, é preciso anotar todos os gastos mensais para permitir a análise de todas as despesas existentes. Assim, será possível identificar gastos supérfluos que podem ser eliminados, fazendo sobrar mais dinheiro para investir na carteira de investimentos.

7. Estudar planos de desconto e cashback

Diversas lojas e sites, bem como cartões de crédito criaram benefícios aos seus usuários, como descontos em compras online ou programas de cashback, que nada mais é do que um dinheiro que volta de uma compra para sua conta.

Assim, eles auxiliam muito no momento de economizar nas compras e, com a difusão dos marketplaces dentro das instituições financeiras, ganhar cashback ficou muito fácil e vantajoso.

Por isso pesquise quais lojas aderem a programas de desconto, quais bancos, sejam os mais famosos ou as fintechs possuem programas de cashback e até mesmo de milhas antes de realizar qualquer compra.

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8. Investir o dinheiro guardado

Após determinar quais serão os gastos prioritários, aqueles que podem ser reduzidos e os que não são necessários, é hora de colocar o dinheiro que sobrou para trabalhar por você.

Em um primeiro momento, o dinheiro que sobrar todos os meses deve ser utilizado para compor a sua reserva de emergência, que precisa cobrir, ao menos, uns 6 meses de seus gastos fixos.

Com a reserva criada, é hora de começar a alocar os recursos em produtos como fundos, fundos imobiliários, ações e ativos de renda fixa mais arriscados, que pagam IPCA mais uma taxa pré.

9. Buscar fontes de renda extra

Dificilmente a população possui apenas uma fonte de renda para se manter, por isso caso você tenha algum tempo sobrando é interessante buscar outras fontes de renda extra fora o seu trabalho corrente.

Aqui vale tanto empregos freelancer para outros parceiros quanto criar algo que será só seu e, em um futuro próximo, pode se tornar a sua principal fonte de renda.

10. Use a metodologia 70-20-10

Fonte: Suno

No mundo das finanças são criadas inúmeras metodologias que servem de base para que os agentes da economia tenham um norte do que fazer e, no momento de planejar seus gastos não seria diferente.

Uma das metodologias mais utilizadas é conhecida como 70-20-10 e consiste em separar os seus recursos em 3 potes, cada um de um tamanho.

Assim, um pote será coberto com 70% do seu salário e servirá para as despesas da casa como comida, água, luz, telefone e internet, bem como alguns prazeres.

O segundo pote é para 20% dos seus recursos mensais, utilizados para quitar as dívidas contraídas no passado, sempre colocando as mais prioritárias em primeiro lugar.

Por fim, os últimos 10% são para o seu futuro, portanto é a parcela que será alocada em produtos de investimentos para criação de uma carteira diversificada.

E então, conseguiu conhecer e entender melhor sobre as formas de como economizar dinheiro em 2023? Deixe abaixo suas dúvidas e comentários sobre esse assunto.

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Perguntas frequentes sobre como economizar dinheiro em 2023
Como economizar dinheiro em 2023?

Se há uma reserva de emergência, é possível planejar melhor a vida financeira. Então, pode usar o excedente tanto para objetivos mais imediatos –  como a compra de um carro, de uma viagem ou de um curso – quanto para multiplicação de patrimônio a longo prazo.

Quais as formas de economizar dinheiro em 2023?

Traçar objetivos financeiros claros;
Entender seus gastos
Separar mensalmente um valor para poupar;
Realizar compras no dinheiro;
Quitar as dívidas;
Controlar as despesas de perto;
Estudar planos de desconto e cashback;
Investir o dinheiro guardado;
Buscar fontes de renda extra;
Use a metodologia 70-20-10.

ACESSO RÁPIDO
    Tiago Reis
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    1 comentário

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    • Boa Léo obrei 18 de dezembro de 2022
      Quero tagResponder