Todo investidor, ao ingressar no mercado financeiro, tem – ou deveria ter – um objetivo claro para ser alcançado com seus investimentos.

Porém, é impossível dizer que todos possuem uma mesma meta a alcançar em suas aplicações.

Tais objetivos, na grande maioria das vezes, são muito individuais e costumam envolver sonhos e sentimentos bastante particulares de cada pessoa.

Porém, o que é verdade é que, independentemente dos objetivos, todas as pessoas que investem esperam ver o seu capital crescer ao longo do tempo.

Esse crescimento, quando feito de maneira estudada, coerente e realista, tende, com o tempo, a se transformar numa renda passiva que tenha como característica a capacidade de sustentar os gastos financeiros mensais desse investidor.

Quando este patamar é atingido, diz-se que tal investidor alcançou a tão sonhada e almejada independência financeira.

Nesse ponto, os frutos dos seus investimentos têm a capacidade de cobrir suas despesas básicas, e ainda possibilitam o reinvestimento do restante desses rendimentos, o que faz com que o montante aplicado continue crescendo de maneira sustentável, ocasionando, dessa forma, um verdadeiro efeito bola de neve na rentabilidade de sua carteira.

Quando esse nível é atingido, muitas coisas boas podem acontecer na vida de uma pessoa, sendo que a principal delas, sem dúvida, é a liberdade.

Com essa alternativa em suas mãos, tal indivíduo poderá enxergar o trabalho, em si, não mais exclusivamente como um sacrifício obrigatório para pagar contas, e sim com uma forma para aumentar o seu patrimônio e seus rendimentos.

Isso possibilita a liberdade de fazer aquilo que goste e que se tenha prazer, com segurança e conforto de não perder essa liberdade no futuro.

Atualmente, essa é a realidade para uma boa quantidade de investidores.

Com paciência, disciplina e bastante esforço, essas pessoas conseguiram, ao longo do tempo, obter a liberdade que presenteia todos aqueles que se dispõem a pagar o preço para alcançá-la.

Dentre esses financeiramente independentes, muitos conquistaram a posição através da colheita dos frutos proporcionada por uma carteira previdenciária de investimentos focada em dividendos, ou seja, investiram com visão de longo prazo justamente com tal meta previdenciária em mente.

Focados nessa visão, esses indivíduos, mesmo contrariando o senso comum que muitas vezes costuma comparar a bolsa de valores a um cassino, encararam o desafio de investir ali os seus recursos, e tiveram suas devidas premiações compensadas com o decorrer dos anos.

Esse é um objetivo que deveria ser prioridade na vida não só de investidores, mas de todas as pessoas.

Mas por que esse objetivo é importante?

Todos aqueles que acompanham minimamente os noticiários tem uma noção da situação previdenciária atual do Brasil.

Prestes a passar por reformas, as pessoas que dependerão exclusivamente do INSS para se manter na terceira idade certamente passarão por dificuldades se as reformas – necessárias – propostas pelo governo de fato sejam aprovadas e se concretizem.

Além disso, há de se destacar que os desafios previdenciários não são apenas brasileiros.

As principais economias do mundo também lidam ou terão que lidar com este desafio no médio prazo.

Envelhecimento da população

A figura acima traduz essa afirmação de maneira bem realista.

O que chama mais a atenção é que a tendência é que, com os avanços da medicina e da indústria farmacêutica, a expectativa de vida da população mundial passe a ficar cada vez maior.

Isso significa um número cada vez maior de pessoas a serem sustentadas pelo Estado em sua velhice.

E a tendência é que a previdência não suporte as futuras gerações, uma vez que o sistema atual demanda uma entrada contínua de trabalhadores para pagar os que estão aposentados.

Por isso, é importante que o indivíduo se preocupe o quanto antes em ter um plano independente de previdência.

Deve ele próprio se planejar e fazer os seus investimentos, e assim se desvencilhar da dependência do governo.

A dependência do Estado é arriscada, e países com Espanha, França e Grécia já tiveram que rever os benefícios aos aposentados.

Possivelmente outros governos terão que seguir o mesmo caminho, inclusive o Brasil.

Por isso que, no âmbito financeiro, é importantíssimo se preparar para a aposentadoria sem depender do Estado.

Ativos que pagam dividendos são uma excelente alternativa para quem quer ter uma renda de maneira passiva na aposentadoria.

Então, o que fazer?

É importante que se fique claro, com antecedência, que não existe atalho para a criação de um patrimônio consistente na bolsa de valores.

Existe, porém, um caminho bastante realista, mas pouco sedutor, e que foi utilizado por grandes investidores ao longo do tempo para construir seus robustos patrimônios.

A boa notícia é que esse caminho pode ser replicado por qualquer investidor que esteja disposto a pagar o seu preço.

Tal alternativa ficou fortemente conhecido no mundo como Value Investing, e é uma excelente ferramenta para investidores que se preocupam com sua situação financeira num futuro não muito distante.

Ninguém menos que Warren Buffett foi, e ainda é, praticante dessa abordagem, e ele costuma sugerir algumas dicas que podem nortear bastante quem tem interesse em investir nesse intuito.

As lições de Warren Buffett

Ouvir dicas e sugestões de pessoas de sucesso na nossa área de interesse é sempre uma boa ideia, aplica-las é melhor ainda.

E o interessante é que não precisamos ir muito longe para buscar mais referências de Value Investing.

Aqui no Brasil, nosso mentor e amigo, o senhor Luiz Barsi é um exemplo vivo e muito próximo de investidor de valor e que podemos facilmente nos espelhar para absorver sólidos conhecimentos.

Suas dicas são sempre valiosas e cada segundo de atenção investido em suas palavras certamente fazem a diferença no longo prazo.

4 Lições de Luiz Barsi

Com certeza, as pessoas que seguirem o caminho sugerido pelo Barsi na imagem acima apresentarão resultados consistentes.

É importante ressaltar que esse deve ser um ciclo constante, e que no começo pode realmente parecer desafiador.

Porém, com o tempo e com a prática, qualquer pessoa consegue cria esse hábito, e o ciclo acaba por ser tornar prazeroso a medida que os resultados começam a surgir.

Assim sendo, o caminho do enriquecimento tende a se tornar um círculo vicioso, onde em cada etapa os resultados vão se tornando mais visíveis e mais prazerosos para quem os aplica.

Tal círculo pode ser dividido em três etapas:

  1. Economizar dinheiro.
  2. Investi-lo com inteligência.
  3. Receber os dividendos e reaplicá-los.

O ciclo dos bons investimentos

Como é ciclo, é importante que as etapas se repitam indefinidamente.

Cabe destacar aqui também a importância do terceiro passo, que se refere ao reinvestimento dos dividendos.

Se a prioridade de um investidor é o acúmulo de patrimônio no longo prazo, é importantíssimo que não se gaste os dividendos recebidos, e sim que os reinvista.

Tal hábito pode ser melhor exemplificado no gráfico abaixo, onde as duas linhas representam o desempenho das ações do Bradesco (BBDC4) desde a criação do Plano Real.

Resultados Bradesco

Neste exemplo, a linha em azul representa a rentabilidade caso o investidor recomprasse mais ações do Bradesco quando recebesse os dividendos, e a vermelha está representado a evolução patrimonial daqueles que consumiram os dividendos.

Como pode-se facilmente visualizar, aqueles que tiveram a disciplina de não gastar os dividendos, tem hoje um patrimônio quase três vezes superior àqueles que consumiram os dividendos.

Portanto, é importante que o investidor tenha isso em mente quando receber os proventos de suas aplicações, pois quem os reaplica acumula patrimônio muito mais rápido.

Detalhes como esse fazem toda a diferencia quando o referencial é o longo prazo.

Como começar a sua Carteira Previdenciária?

Já dizia uma antiga citação atribuída muitas vezes a Lao Tsé: “Uma viagem de mil milhas começa com um único passo. ”

Isso traduz a mensagem de que o mais importante é começar, ou seja, dar o primeiro passo.

Talvez, no início, a jornada possa ser realmente um caminho não tão fácil para muitas pessoas, principalmente para aqueles que não dispõem de muito dinheiro para investir, ou aquelas que, mesmo possuindo certo capital, apresentam dificuldades para poupar alguma quantia.

Porém, é necessário que a barreira inicial seja quebrada para que, com a prática e com o tempo, esses desafios possam ser superados e convertidos no saudável hábito de poupar e ver o patrimônio se multiplicar.

Outro fator que pode contribuir muito para quem tem esse tipo de dificuldade é procurar ao máximo enxergar que este é um “sacrifício” a ser feito, mas que será muito recompensador no futuro.

Nos investimentos, tomar as decisões calculadas agora, mas com os resultados objetivados no futuro é uma decisão bastante inteligente.

O próprio Barsi é uma prova viva dessa afirmação, e se nortear em seus resultados podem contribuir em grande parte para qualquer perfil de investidor.

No vídeo abaixo ele explica muito bem como ele se planejou, no início de sua jornada, para atingir o sucesso e obter renda recorrente a partir de uma carteira de dividendos.

Portanto, ao se basear em lições de pessoas mais experientes, não fica difícil concluir que a independência financeira proveniente de uma carteira de previdência bem estruturada não é uma missão impossível de ser concretizada.

É claro que não é fácil, mas não sendo impossível já é suficiente para que todo o esforço valha a pena.

Dessa forma, fica melhor de se compreender que a aposentadoria não é sinônimo de uma meta que deve ser projetada para o final da vida, e sim um objetivo libertador e que pode ser conquistado muito antes da terceira idade de qualquer pessoa.

Basta economizar e investir com inteligência.

Para isso, conte com nossos serviços para tomar as melhores decisões em relação a seus investimentos.

 

 

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Formado em administração de empresas pela FGV, com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, foi sócio-fundador da Set Investimentos e é fundador da Suno Research.

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